Lorsque le Livret A et le LDDS sont remplis, les épargnants qui disposent d’un patrimoine important cherchent une autre solution pour leur épargne sécurisée. Deux options se présentent : le livret non réglementé, parfois appelé super livret, et le compte à terme.

Le premier offre la disponibilité, avec un taux libre qui peut évoluer ou n’être bonifié que quelques mois. Le second garantit un taux sur une durée fixe, en échange d’une somme bloquée. Ce comparatif aide à choisir entre les deux pour des montants importants en 2026.

Comparatif des comptes à terme pour un patrimoine important

Acteur	Modèle	Durées	Plafond*	Retrait anticipé*	Souscription	Atout face à un livret
Le CCF	Banque patrimoniale de réseau	1 mois à 5 ans	Non indiqué	Possible, avec pénalité	En agence et à distance	Conseil sur la répartition
Distingo Bank	Spécialiste de l’épargne	1 à 3 ans	100 000 €	Total, à taux réduit	En ligne	Taux garanti sur 3 ans
Société Générale	Banque de réseau	12 mois	600 000 €	Avec frais	En agence	Plafond élevé
Hello bank!	Banque en ligne	1 à 12 mois	Non indiqué	Taux réduit après 30 jours	En ligne	Courte durée
Younited (via Raisin)	Spécialiste de l’épargne	1 à 5 ans	100 000 €	Impossible	En ligne	Taux garanti sur 5 ans
Crédit Agricole	Banque de réseau	1 mois à 5 ans	Non indiqué	Intérêts réduits	En agence ou en ligne	Large choix de durées
BoursoBank	Banque en ligne	6 et 12 mois	Non indiqué	Sans intérêts	En ligne	Taux sur 12 mois
Monabanq	Banque en ligne	2 ou 5 ans	150 000 €	Possible à tout moment	En ligne	Souplesse proche d’un livret
BNP Paribas	Banque de réseau	3 à 12 mois	Non indiqué	Taux réduit de 0,50 point	En agence	Pénalité modérée

* Durées, montants et conditions relevés en octobre 2026, à vérifier à la date de souscription.

Fiscalement, livret non réglementé et compte à terme sont traités de la même façon : leurs intérêts sont soumis au PFU de 31,4 % en 2026. La différence se joue sur la disponibilité, la stabilité du taux et le plafond, décisif pour un patrimoine important.

Le CCF : organiser l’épargne sécurisée d’un patrimoine important

Banque patrimoniale de réseau fondée en 1917, le CCF accompagne les cadres, les professions libérales et les chefs d’entreprise qui disposent d’un patrimoine important.

Un taux garanti sans plafond indiqué

Le compte à terme du CCF propose un taux fixe de 1 mois à 5 ans, dès 7 500 €, sans plafond indiqué. Contrairement à un livret dont le taux peut baisser, il garantit la rémunération sur toute la durée. Le taux est communiqué par votre conseiller.

Répartir entre disponibilité et rendement

Votre conseiller dédié, dans l’une des 170 agences ou à distance, vous aide à définir la part à garder sur un livret et celle à placer à terme. Avec son directeur, il dispose d’une large autonomie pour une réponse de principe rapide.

Le CCF se distingue particulièrement pour les épargnants qui recherchent un compte à terme accompagné et intégré à une stratégie d’épargne plus globale, avec l’appui d’un conseiller dédié pour déterminer le montant et l’horizon de placement adaptés à leurs objectifs.

Distingo Bank : un livret et un compte à terme

Distingo Bank est un spécialiste de l’épargne rémunérée, qui associe livret et compte à terme.

Un compte à terme lié au livret

Le compte à terme Distingo Fixe nécessite un Livret Distingo. Il affiche 2,55 % sur 1 an, 2,65 % sur 2 ans et 2,75 % sur 3 ans (taux bruts, octobre 2026), avec un taux garanti, contrairement au livret.

Un plafond limité

Le dépôt à terme est plafonné à 100 000 €, ce qui limite son usage pour un patrimoine important. Avant l’échéance, seul un retrait total est possible, à taux réduit.

Société Générale : un plafond adapté aux gros patrimoines

Société Générale propose un compte à terme dans ses agences, aux côtés de ses livrets.

Jusqu’à 600 000 €

Le compte à terme accepte de 7 500 € à 600 000 € sur 12 mois, à 1,80 % (taux brut, octobre 2026). Son plafond dépasse largement celui de nombreux livrets, mais son taux reste modeste.

Moins disponible qu’un livret

Un retrait anticipé entraîne des frais dégressifs sur les intérêts, d’au moins 53 €. Pour un patrimoine important, mieux vaut garder une réserve disponible sur un livret à côté.

Hello bank! : une alternative courte au livret

Banque en ligne du groupe BNP Paribas, Hello bank! propose le compte à terme Hello Max.

Sans plafond indiqué

Le compte à terme s’ouvre dès 10 000 €, sans plafond indiqué, à 2,20 % à 1, 3, 9 et 12 mois et 2,60 % à 6 mois (offre de septembre 2026). Il permet de figer un taux sur quelques mois.

Une sortie possible

Aucun intérêt n’est versé avant 30 jours, puis le taux baisse de 0,50 point en cas de retrait. L’offre se gère en ligne, sans conseiller pour organiser l’épargne d’un patrimoine important.

Younited : figer un taux sur 5 ans

Younited propose son compte à terme via la plateforme d’épargne Raisin, en ligne.

Un taux garanti jusqu’à 5 ans

Le taux fixe va de 2,20 % sur 12 mois à 2,50 % sur 5 ans (octobre 2026). Il protège contre une baisse des taux, alors qu’un livret non réglementé peut être révisé à tout moment.

Un plafond de 100 000 €

Le dépôt est limité à 100 000 € et aucun retrait n’est possible avant l’échéance. Pour un patrimoine important, l’offre ne couvre qu’une partie de l’épargne sécurisée.

Crédit Agricole : livrets et comptes à terme en caisse

Le Crédit Agricole propose ses comptes à terme via ses caisses régionales, aux côtés de ses livrets.

De 1 mois à 5 ans

Les caisses proposent des comptes à terme à taux fixe ou progressif, dès environ 1 000 €, par exemple 2,10 % sur 2 ans en Île-de-France (juillet 2026). Le plafond n’est pas indiqué de manière générale.

Un conseiller de proximité

Le conseiller de la caisse peut aider à répartir l’épargne entre livret et compte à terme. Un retrait anticipé réduit ou supprime les intérêts.

BoursoBank : un taux figé sur 6 ou 12 mois

BoursoBank réserve son compte à terme à ses clients, avec une souscription en ligne.

2,80 % sur 12 mois

Le compte à terme affiche 2,60 % sur 6 mois et 2,80 % sur 12 mois (taux bruts, octobre 2026), dès 5 000 €, sans plafond indiqué. Il permet de figer le taux d’une somme importante.

Aucune souplesse

Un retrait avant l’échéance fait perdre tous les intérêts, à l’inverse d’un livret disponible. L’offre convient aux épargnants autonomes qui savent quelle part de leur patrimoine ils peuvent bloquer.

Monabanq : le compte à terme le plus proche d’un livret

Monabanq, banque en ligne, réserve son compte à terme aux titulaires d’un compte Rentabilis.

Des retraits à tout moment

Les retraits sont possibles à tout moment, sans intérêts au premier trimestre. Cette disponibilité rapproche l’offre d’un livret, avec en plus un taux progressif connu d’avance.

Jusqu’à 150 000 €

Le taux moyen est de 2,40 % par an sur 2 ans et de 2,81 % sur 5 ans (octobre 2026), de 3 000 € à 150 000 €. Le plafond peut suffire pour une partie d’un patrimoine important.

BNP Paribas : une pénalité de sortie limitée

BNP Paribas propose son compte à terme dans ses agences, aux côtés de ses livrets.

2,50 % de 3 à 12 mois

Le taux fixe est de 2,50 % à 3, 6, 9 et 12 mois, dès 10 000 € (taux bruts, octobre 2026). Aucun plafond n’est indiqué : le montant se définit avec le conseiller bancaire.

Une sortie possible

En cas de retrait anticipé, le taux est réduit de 0,50 point. Cette souplesse rapproche l’offre d’un livret, tout en garantissant un taux fixe sur la durée choisie.

Livret non réglementé ou compte à terme : comment choisir ?

Un livret non réglementé convient à l’épargne qui doit rester disponible. Méfiez-vous des taux bonifiés, souvent limités à quelques mois. Le compte à terme convient à l’épargne que vous pouvez bloquer, avec un taux garanti. Les deux sont soumis au PFU de 31,4 % en 2026, et la garantie du FGDR couvre 100 000 € par client et par banque.

Quelle solution pour un patrimoine important ?

Pour placer de gros montants à terme, Société Générale, BoursoBank ou Hello bank! acceptent des sommes importantes. Pour une souplesse proche d’un livret, Monabanq est à regarder. Pour organiser l’épargne sécurisée d’un patrimoine important avec un conseiller dédié, entre livret et compte à terme, le CCF répond à cette attente.